[摘要] 中国人民银行决定,自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整(见附表)。
中国人民银行决定,自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整(见附表)。
附表:
金融机构人民币存贷款基准利率调整表
单位:%
调整后利率 | |
一、城乡居民和单位存款 | |
(一)活期存款 | 0.5 |
(二)整存整取定期存款 | |
三个月 | 3.1 |
半 年 | 3.3 |
一 年 | 3.5 |
二 年 | 4.4 |
三 年 | 5 |
五 年 | 5.5 |
二、各项贷款 | |
六个月 | 6.1 |
一 年 | 6.56 |
一至三年 | 6.65 |
三至五年 | 6.9 |
五年以上 | 7.05 |
三、个人住房公积金贷款 | |
五年以下(含五年) | 4.45 |
五年以上 | 4.9 |
央行年内第三次加息 首套百万房贷总额增3.5万
央行于2011年7月7日调整人民币存贷款基准利率,对于购房者来说,贷款会受到一定程度的影响。房天下为你算一笔账。
中国人民银行决定,自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。以贷款100万、20年等额本息还款为例,7月7日利息首套房贷基准计算,每月多还款149.63元,贷款成本总额需要多支出35912.41元。
买二套房以贷款100万、20年等额本息还款为例,按照二套房贷1.1倍计算,每月多还款168.86元,贷款成本总额需要多支出40527.27元。
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知名财经评论员叶檀:加息的呼声一直较高,而CPI超出预期也是有目共睹,此时加息也是符合目前市场状况。叶檀认为,在这样特殊的时期,通货膨胀压力仍然很大,加息的预期一直存在,而央票连续调升,且高于一年定期存款利率的幅度又恰好是每次央行加息的幅度。而此次加息也符合叶檀此前的预期,她认为,年内还将迎来1次加息。
复旦房地产研究中心主任尹伯成教授:在接受房天下记者采访时表示,加息并不意外,“5月份CPI创下新高,早就应该加息。6月份的CPI预计达到顶点,突破6%,加息主要是抑制通胀。因为存款还是负利率,所以此次加息0.25个百分点力度并不大。”
同时,由于将继续实施稳健的货币政策,尹教授认为2011年下半年加息空间不大,“7月份CPI会回落至6%以下,全面的CPI保持在5%左右。
华东师范大学房地产研究中心主任华伟:加息靴子落地。经过多方预测,提高存贷款利率信息终于与7月6日落地。房天下时间采访了华东师范大学房地产研究中心主任华伟教授。他认为,加息不意外,这是货币政策由紧转松的讯号,“黑暗的时候已经过去了。”
而谈及加息是否对房奴造成较大压力,华伟否定了这一说法。“以目前的贷款利率来看,加息已经不会给房奴造成影响。”同时,他认为,提高存款准备金率导致银行业流动性剧烈波动,部分银行资金极度紧张,而6月的CPI已 出预期,预计年内再次加1到2次也是极有可能。
近年来央行利率调整一览:
2011年4月5日 中国人民银行决定,自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点
2011年2月8日 中国人民银行决定,自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整。
2010年12月25日 中国人民银行决定,自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整。
2010年10月19日自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点,由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点,由现行的5.31%提高到5.56%;其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。
2008年11月27日 从2008年11月27日起,下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点,其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时,下调中央银行再贷款、再贴现等利率。
2008年10月29日从2008年10月30日起,一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%,下调0.27个百分点;一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%,下调0.27个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。
2008年10月8日 从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点;从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
2008年9月15日 从2008年9月16日起,下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点;从2008年9月25日起,存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。
2007年12月20日一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。
2007年9月15日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
2007年8月22日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
2007年7月20日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
2007年5月19日一年期存款基准利率上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率上调0.18个百分点。
2007年3月18日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点。
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(来源:新京报)央行昨天宣布,今日起金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。这是今年以来第3次加息,也是去年加息周期启动后的第5次加息。
负利率现状仍未改变
此次加息完全是市场预料之中。兴业银行首席经济学家鲁政委表示,当前经济增速放缓相对温和,经济增长势头依然强劲,通胀处于高位,加息是必然的。
此次加息并没有采取市场上普遍预期的非对称方式,本次加息除了活期存款利率不动之外,其他存贷款利率都加了0.25个百分点。此次加息后,一年期的存、贷款利率分别提高至3.5%和6.56%。
虽然今年以来已经连续3次加息,但依然没有改变负利率的现状。5月份CPI同比上涨5.5%,6月份CPI涨幅预计将突破6%,相比之下,0.25个百分点的加息幅度并不“解渴”。
银河证券研究所总监秦晓斌认为,一方面,提高定期存款利率不提活期,表明希望资金存入银行,改善负利率状态。此外,没有采取市场较为普遍的非对称加息,表明管理层还是在照顾银行的利益,对称加息对银行较为有利。
年内还会加息1-2次?
年内第3次加息落定,在通胀压力仍高涨但经济增速出现放缓的情况下,加息是否还将继续?对此,业内专家意见不一。
“加息坚定派”的经济学家谢国忠认为,此次加息并不能改变负利率状况,下半年还将加息2-3次,货币政策还会继续收紧,以达到抑制通胀的决心。鲁政委认为,年内还将有1-2次加息,但窗口期尚不能确定。
申银万国首席宏观分析师李慧勇表示,下周公布的6月份物价指数可能再创新高,通过加息可以平抑一下再次高企的通胀预期。由于预计下半年通胀将呈现高位回落态势,尽管目前仍然呈现负利率状态,但加息的必要性和可能性已明显降低,年内加息接近尾声。他表示,今年至多还有1次加息。
民生证券首席经济学家滕泰认为,随着下半年CPI的回落,此次加息将是年内最后一次,再加息可能造成超调。
影响
房贷利率升至近10年来
本次加息0.25个基点之后,5年期以上的基准利率突破7的历史心理高位,达到7.05%。若不考虑此前存量房贷利率大部分7折的情况,房贷利率已升至最近10年来的水平。
中原地产研究总监张大伟指出,多次加息逐渐将出现叠加效应,利率的上调效果将显现。
以20年期百万贷款额计算,套房增加的月供为149.63元,第二套房增加的月供为168.86元。
考虑到2010年10月份之前的大部分房贷利率仍可7折,对于存量房贷来说,在2012年开始执行新利率之后,三次加息的叠加影响,将使100万20年商业贷款月供增约400元。
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