固定利率房贷拓新天地 商业房贷款和二手房贷款

在光大银行1月5日首家推出固定利率住房贷款、多家商业银行快速跟进之际，光大银行再度显示出因应市场的快速“变奏”能力与创新锐气。春节前，光大银行宣布，根据市场反应与客户需求，将“固定利率个人住房/商业用房”贷款业务开办区域扩展到所辖全国分支机构，并将业务范围扩大到商业用房贷款和二手房贷款，包括一手住房贷款和二手住房贷款，一手商业用房贷款和二手商业用房贷款。

与目前同业市场通行的浮动利率房贷款相比，“固定利率住房/商业用房”贷款业务可为个人住房/商业用房贷款客户提供利率风险管理，确定其贷款期内利息支出金额，使其有效规避贷款存续期内利率变动造成财务支出不确定的风险。在中国人民银行调整贷款利率时，如果新调整的利率高于固定利率，客户可享受原有固定利率带来的优惠；如果新调整的利率低于固定利率，客户还可以选择提前还款避免损失。

此外，借款人在申请个人住房/商业用房贷款时，可以根据自己的风险偏好自由选择固定利率或浮动利率。对符合一定条件的借款人还可以享受提高贷款成数，免公证，获得最优惠的保险方案，办理转按揭业务，从而使借款人获得更高的融资额度，还可以降低借款成本等。

对于各界非常关注的贷款期限和利率水平问题，光大银行透露，本期“固定利率个人住房贷款”分为5年以下（含）和5年以上至10年（含）两档贷款期限，本期“固定利率个人住房贷款”5年以下（含）和5年以上至10年（含）两个贷款档次的年利率水平仍分别为5.94%和6.18%；本期“固定利率商业用房贷款”的贷款期限划分为5年以下（含）和5年以上至10年（含）两个档次，本期“固定利率商业用房贷款”5年以下（含）和5年以上至10年（含）两个贷款档次的年利率水平分别为6.18%和6.42%。

有分析指出，目前固定利率适宜以下三种人群：一是认为我国利率水平处于升息阶段的；二是认为自己未来收入比较稳定的，而且足以支付固定按揭额的；三是申请第二套以上住房/商业用房贷款的。目前来看，我国利率处于历史低水平，公众对加息的预期较高，贷款人面临的利率风险不容忽视。购房者经过多利率走势的认真分析判断，选择固定利率住房贷款，在获得资金融通的同时，也会锁定风险，为购房者防范利率风险提供了有效的工具。

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