会借钱也是会理财 巧用银行个人小额信贷省钱

十多年前，借钱对很多人而言，还是企业的专利，普通个人在资金周转紧张时，是断然不会想到打银行主意的。

后来，许是观念的进步，许是房价的飞涨，通过向银行按揭买房成了许多上海市民逃不过的宿命。

再后来，信用卡的泛滥也让许多人养成了购物先让银行掏钱的习惯。

不过，如果说按揭更多是不得已为之，信用卡更多是垫付，除了上述两项业务之外，大多数人对于向银行借钱依然是敬而远之。

其实，正如现代经济的发展离不开信贷扩张一样，家庭和个人的理财若用好信贷工具，同样可以起到事半功倍的效果——如果说传统银行针对个人用户的业务更多偏向存款和投资的话，那么，近年来银行推出的无抵押小额信贷业务则为你打开了一扇新的门。

我们有向银行借钱的需要吗？也许你会这么问。其实，看看身边那些通过信用卡借贷沦为卡奴的可怜人，看看靠着面子四处问亲朋好友借钱的心急人，便知这样的需求绝对不少，只不过因为渠道有限而受到了压抑。

因为有小额信贷的存在，信用卡卡奴们完全可以利用借贷而来的钱偿还信用卡的信贷额度，从而大幅降低相关款项的借贷成本。

因为有小额信贷的存在，未来的创业者们无需厚着脸皮四处借钱，甚至为此铤而走险求助非法的高利贷，从而在不欠人情的前提下，大大降低创业成本。

因为有小额信贷的存在，那些因为股票大跌而深度套牢的周转不灵者，无需错过可能来临的反弹机会，而是可以利用借贷而来的资金来救急。

因为有小额信贷的存在，那些希望购买大件商品但又无法利用信用卡分期付款、有着稳定的收入但暂时没有足够现金一次性缴付的消费者，再也无须压抑自身的消费需求。

是的，只要仔细衡量不同资产的资金成本，只要发挥自己的理财智慧，只要将负债视作提高家庭资产利用率的一种途径，你会发现其实信贷很可爱。

当然，无抵押的个人信贷终究是一项新业务，不仅开办的银行有限，提供的利率不低，而且不同的银行在政策、利率水平上也千差万别。如何用最少的资金成本获得最佳的信贷服务，大有学问。本期专题报道希望能为读者奉献一份不完全手册，以便有兴趣者在实际选择中少一些波折。

随着央行金融紧缩力度的不断加大，无论是中小企业还是个人，都明显地感觉到借钱的难度越来越大。不少人都曾遇到因为某项消费而临时资金短缺的窘境，这时往往会想到借钱，目前，除了跟亲戚朋友借，较多的选择恐怕只能跟银行借了，当然，市场中也存在一些贷款公司，只不过还处在政策边缘。银行贷款包括抵押贷款和无抵押贷款，后者也称信用贷款，这也是比较适合普通市民的借款方式。那么，个人小额信贷市场现状怎样？市民怎样才能获得一笔小额信用贷款？

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