[摘要] 中国银监会主席刘明康19日表示,要对银行业金融机构开展新一轮房贷压力测试。
（东方早报）中国银监会主席刘明康19日表示,要对银行业金融机构开展新一轮房贷压力测试。
中国银监会主席刘明康19日表示,要对银行业金融机构开展新一轮房贷压力测试。早报记者了解到,银监会确实已在4月初下发了一份的房地产贷款压力测试方案,并要求各银行在4月29日前提交相关数据和分析报告。
从压力测试方案来看,其中的变化就是提高了针对性--不仅增加了住房成交面积变动指标,还提高了假设房价下跌情况的轻、中、重三种情况标准,而且还明确将北京、上海、深圳、广州、重庆、杭州、南京等七大城市列为房贷高风险地区。
新增多项测试指标
根据早报记者见到的房贷压力测试方案,新一轮房地产压力测试增加了住房成交面积下降等假设情形,并提高了房价下降的轻、中、重三种情况的标准。
此外,这一轮房贷压力测试还将北京、上海、深圳、广州、重庆、杭州、南京等七大城市列为房贷高风险地区,需按照房价较大幅度下跌的条件测算房地产贷款受冲击的情况。
综上,目前的轻度压力标准是:高风险城市房价下跌30%,其他地区下跌10%;房地产成交面积下降10%,基准利率上升27个基点。
中度压力标准是:高风险城市房价下跌40%,其他地区下跌20%;房地产成交面积下降20%,基准利率上升54个基点。
重度压力标准是:高风险城市房价下跌50%,其他地区下跌30%;房地产成交面积下降30%,基准利率上升108个基点。
据了解,银监会去年5月开展的房贷压力测试所设置的测试情形是:房地产价格平均分别下跌10%、20%和30%。银监会主席助理阎庆民在今年"两会"表示,压力测试表明,房地产调控对银行形成坏账压力的底线数字是30%。
按照文件,本轮房贷压力测试时点为2010年12月31日,测算数据为测试时点时各行境内人民币贷款数据。
不代表政策变动
上述趋严的压力测试是否意味着房贷调控还会加码,或是房价将会出现较大程度下跌?
对此,银监会在上述房贷压力测试文件中明确指明,"压力情景只反映市场不利变动的某种情况,不代表银监会对房地产市场和基准利率变动的预测。"
新华社则援引监管层相关人士的话说,"房贷风险一直是银监会关注的重点领域,房贷测试也是监管层面的一个常规工作,主要目的在于对银行房地产贷款风险进行摸底以做好风险防范预案"。
不过还是有分析人士指出,房贷压力测试反映监管部门对于房地产风险采取了更审慎的态度,商业银行出于资金面紧缩和房贷风险的考虑,可能会调低房贷整体占比,而银监会是否会出台进一步紧缩房地产信贷的政策,还要看此轮压力测试的结果。
中央财经大学教授郭田勇就表示,房地产贷款在银行整体信贷占比超过20%以上,如果房价一旦出现下跌,对银行信贷资产质量、银行整体风险都会带来较大的影响,监管机构对此也比较重视。
"国家对房地产的调控政策不断加码,房价下跌的可能性加大,需要未雨绸缪,对银行信贷资产风险进行度量。因此,此时展开房贷压力测试是十分必要的。"郭田勇说。
郭田勇认为,"现在银行是否紧缩房贷发放主要是出于资金面的考虑,至于银监会会不会进一步紧缩房地产信贷政策,则要看此轮压力测试的结果。"
（上海证券报）提高测试幅度,圈定高风险名单--新一轮房贷压力测试"加压"。
本报记者21日从监管层获悉,新一轮房贷压力测试已经于4月初在各银行陆续展开。据相关人士透露,本轮压力测试增加了住房成交面积下降等假设情形,并提高了房价下降的轻、中、重三种情况的标准。
据记者了解,这三种情形分别是:房价平均下跌30%、利率上调27个基点;房价下跌40%、利率上调54个基点;房价下跌50%、利率上调108个基点的情况。
银监会去年5月开展的房贷压力测试所设置的情形是,房地产价格平均分别下跌10%、20%和30%。当时设定的重度压力情景是:房地产价格下降30%,利率上升108个基点。
事实上,早在去年就有分析人士指出,新一轮的压力测试很有可能根据各地房价的波动情况,适当提高压力测试情景假设的幅度。不过,银监会相关负责人此前曾强调,各种情景假设不代表银监会对房地产市场走势的判断,也不代表房地产信贷政策可能出现变动。
值得注意的是,新一轮房贷压力测试还将北京、上海、深圳、广州、重庆、杭州、南京等七大城市列为房贷高风险地区,需按照房价较大幅度下跌的条件测算房地产贷款受冲击的情况。
银监会人士表示,房贷风险一直是银监会关注的重点领域,房贷压力测试是商业银行经常使用的前瞻性风险管理手段之一,是商业银行提升风险管理水平的需要。
从各大银行的年度业绩发布会上披露的数据来看,目前房贷风险尚在可控之中。
以农行为例,农行副行长郭浩达表示,农行自去年至今已针对房贷进行了6次压力测试,结果显示,轻、中度压力对贷款质量几乎没有影响;在房价整体下跌50%这样的重度压力测试下,造成的不良资产增长也不会超过0.5个百分点。(.上.证 .李.丹.丹)
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