连续升息四年后两次降息 房贷策略该如何定？
连续升息四年后两次降息，是否意味着中国已步入降息周期？购房者该如何确定房贷策略，银行理财专家建议,购房者慎选固定利率贷款，与银行签订贷款合同时尽量要求即时调整利率，如果购房后有进一步融资需求，则最好选择授信类贷款。
慎选固定利率贷款
降息了，选固定利率肯定不合算，但也有购房者认为两次微幅降息并不代表降息周期来临，今后仍有可能升息，因此，选择固定利率贷款仍能锁定贷款风险，确保投资收益。理财专家表示，只有当利率持续上升，并在利率上升的初期或中期选择固定利率贷款才是比较合算的，而在利率相对平稳，小幅波动的周期，选固定利率很难跑赢浮动利率。这是因为在还款初期，贷款本金多，此时承受较高的固定利率，利息总额就相对较高，在还款的中后期，贷款的本金已经很少了，即便到时浮动利率上涨了，但增加的利息也不会很多。
理财专家分析，目前银行推出的固定利率房贷一般为3年到10年期，从我国和世界的经济形势看，在未来的三四年中很难再出现一个连续加息周期，而即便此后再步入加息通道，固定利率房贷此前多支付的利息也很难被抵消。
已经选择了固定利率房贷的购房者怎么办？理财专家的建议是，由于现在降息的幅度很小，购房者没有必要马上向银行提出转换浮动利率，这是因为转换要支付一定的违约金，但如果短期内再连续降息，购房者可以考虑在支付违约金后将贷款转为浮动利率。目前，个别银行推出了免收违约金的固定利率、浮动利率可转换房贷，比较适合降息期的购房者。
浮动利率“按日调整”合算
借款人在签订贷款合同时，要仔细看看利率调整的方式，在降息期，应该选择即时调整最合算。目前，大多数银行对利率升降都实行按年调整，即一年内无论利率升降几次，借款人都要到次年的1月1日再“享受”新利率，在升息期，这对借款人有利，可以享受几个月的低息期，但在降息期，按年调整就要白白多付利息。
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