房地产新一轮市场调整 开发商和银行谁更受伤?

不过，银行人士仍普遍认为，就现阶段来说，我国银行个人住房消费贷款的质量仍然较开发贷款要高。

首先，在个人住房消费贷款中，银行最关注的是借款人的还款能力，一般要求其有稳定收入作为还款来源，家庭收入对贷款本息的覆盖要达到300%以上。其次，按揭贷款一般有30%以上的首付款，而且放款第二个月起就开始还款，按揭本金不断减少，相当于贷款抵押率不断降低，这与美国次级房贷采取“零首付”、前两年只需要归还利息的做法是截然不同的。

银行业人士认为，在我国进入最近一次加息周期以来，很多按揭借款人都采取了尽量提高首付比例和提前还款的措施，进一步降低了按揭贷款对银行的风险。因此，除非我国房价在短期内跌幅达到30%，或者是假按揭，否则银行损失的可能性不大。

项目型地产商

最可能“出局”

房地产商今年的日子肯定没有去年好过，但这也只是相对于去年楼市的无理性疯狂飙升而言。从实际的财务数据来看，有实力的大型地产商的资金来源依旧有保障。但部分中小地产商，特别是项目型地产商则很可能成为这一轮调整中的“出局者”。

从银行角度来说，今年对于房地产企业的贷款支持力度并没有明显减少，相比之下，个人住房贷款压缩力度更大。从这一角度来说，在过往几年房地产开发一直保持高速增长的情况下，市场需求遭到抑制将有助于房价下行。虽然这会导致银行手中的抵押房产价格缩水，利润有所减少，但对银行的根本影响有限。

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