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南京三套房贷款政策“变脸”打折

国家宏观调控使得各家银行房贷部门的业务压力骤然加大，北京、上海等地第二套房贷款都在悄然松动，在南京，各家银行为了争夺客户，往往第三套房也被各种方式“打扮”成了“第二套”甚至“第一套”——

因为房贷量大幅萎缩，在北京、上海等地的二、三套房贷款政策开始松动的情况下，我市的部分银行也开始跟进。来自我市一些房屋中介以及部分银行的消息称，本来要求首付45%，利率需提高15％的第三套住房贷款政策，因为银行不严格核查客户信息，或者以贵宾客户名义等“曲线救国”的方式，仍然可以按照第一套房的优惠方式进行房屋贷款。

表面政策：第三套首付45%，利率1.15倍

记者从中、农、工、建等国有银行获悉，这些银行在办理第三套住房按揭贷款时至少首付45%，利率同时上浮15%，只能按照央行政策执行，银行不会做出任何优惠。 根据目前央行制定的5年期基准利率7.83%计算，第三套住房的贷款利率将超过9%，而第四套住房的则必须承受9.3%以上的利率。

  但是部分中小商业银行则表示，第三套以上的住房首付和利率可以根据申请人在该行的资产情况进行适当的调整，“这个幅度就要根据不同的情况来掌握了”，南京某股份制商业银行房贷部门老总说，而就在记者采访的同时，这位老总也托记者打听南京其他银行针对第三套房贷款的政策，并表示将“灵活调整分行的相关政策”。

市场现象：享受优惠房贷，银行、中介各显神通

对策一：银行审核放松

有银行内部人士坦言，由于新增房贷出现明显萎缩，银行在套房审核以及发放贷款方面，并不严格，不少银行的第三套房贷款实际上是按照二套房贷款标准执行，即首付4成，贷款利率按基准利率实行。而少数“胆大”的银行甚至许诺客户可以按照第一套房首付3成，利率下浮15%的政策申请贷款。

目前，在贷款购房时，银行通常要求贷款的购房者签一份承诺书，只有承诺所购房产是第一套住房，才能申请优惠房贷。按照规定，银行应该对客户的资质、房产情况和承诺书内容进行核实，比如其是否是购买第一套房等。但实际上，很多银行现在不会对客户申报的第一套房信息进行核查，而是直接放行，给予相应的优惠贷款。

记者了解到，对于在银行有50万元以上存款的市民，有的银行认为是“贵宾客户”，这些市民购房，只要其目前在银行没有房屋按揭贷款，不管他有几套房，银行基本上都给予了第一套房的贷款优惠。

银行人士辩解说，房贷作为银行最“优质”的贷款，增量出现严重下滑后，不得不采取一些“非常规手段”。

对策二：私人房贷假借“公司周转”

某中介公司工作人员还透露，对于那些住宅楼盘较新、质量较好、借款人半年内流水账资金充裕、还款能力强的借款人，还可通过一种“曲线规避”的方式为其办理房贷业务，且视同第一套房提供按揭贷款。

这种方式就是将“买房用途”改写为“公司周转用途”。据悉，目前银行对于个人住房抵押贷款的确仍执行首付四成、贷款利率上浮10%的规定，但对于公司经营性贷款，则可执行首付三成的规定。“如果已有两套房，想再贷款买第三套房，只需在贷款用途上更改为‘用于公司周转’等字样，再由工作人员提供一套公司资料。借款人只要准备好个人资料，即可变相享受首付三成、贷款利率不上浮的优惠。” 本报记者 石明舟 王玥

责任编辑/yangxinli.nj
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