调控下的房地产金融轨迹 三年演绎“大变局”

2007年房贷市场的狂飙，并不是突然现象，只有回溯调控之初，才能令整个事态看得更为清晰。从高潮中滑落，继而进入新的高潮，然后再次滑落——2005年至2007年房贷起伏之势，折射出市场理性意识的脆弱，以及监管者与被监管者的博弈。

三年间一个较为清晰的变化是，投向风险较低的个贷增量稳中有升，投向风险较高的开发贷逐步呈压缩态势。中金公司统计数据显示，2005年至2007年上半年，国内上市银行的个贷占全部贷款之比从15.3%提高到19.4%，其中个贷占2007年新增贷款的34%；同期，房地产开发贷款占全部贷款之比从9.6%增长到10.5%，但新增贷款的占比却呈下降趋势。

个贷扩张图谱

且以2007年为坐标轴，还原主要商业银行的个贷增势。

据本报记者综合获取的各家银行数据显示，截止到是年12月底，全国金融机构本币个贷新增8699亿元，同比增幅36.12%，当期余额达32783亿元。其中，按揭贷款余额为27031亿元。

根据人民银行对商业银行的排名，14家主要商业银行个贷增幅从高到低分别为：兴业、深发展、招行、中信、光大、广发、浦发、交行、民生、中行、工行、华夏、农行、建行。

其中，2007年四大行房贷增量达4324.18亿元。其中，工行以1200余亿元增量居四大行之首，建行以1199亿元次之，中行以1172亿元排名第三。

而在股份制银行中，兴业银行以110.53%的增幅位居榜首。截止到是年12月底，其本币个贷余额为1214.01亿元。招行、中信、广发、深发展的房贷增幅均超过了60%。

这是自2007年初开始的疯狂扩张。深发展总行住房与消费信贷部某人士称：“本来我们每年都想多出些房贷创新产品，但去年明显少于2006年，因为在总行创新产品出来之前，各家分行在上半年早已把房贷总量冲上去了，再创新就失去了意义。”

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