房贷新增量继续膨胀 银行担忧不良贷款增加？

刚刚公布的数据，1月上海地区中资机构房贷新增量再度猛增，新增量在个人消费贷款新增量中占比更超过9成。在美次贷危机的影响下，以及国内CPI持续高企，央行加息仍有可能性的背景下，沪商业银行对房贷大规模增加已有所顾虑。

数据显示，1月份，沪上中资商业银行新增人民币个人消费贷款30.4亿元，同比多增18.7亿，其中个人住房贷款增加30.1亿，同比多增25.3亿。而截止去年12月末，沪中资商业银行个人住房不良贷款余额20.89亿，比年初增加1.24亿，不良贷款比例0.73%，比年初下降0.06%。但上海银监局强调，目前沪个人住房不良贷款余额仍维持在20亿左右。由数据分析可见，目前沪个人房贷不良率下降，主要在于贷款基础膨胀后产生的稀释作用。

某国有银行上海分行个人金融部负责人表示，在房贷新政执行后，目前银行对2、3套以上住房的房贷，最高要求的首付比例已达5成，通过对资金压力绷得较紧的投资型客户提高首付比例，实际上降低了潜在客户投资性风险。

但记者了解，目前沪上各银行在对公贷款上，都需要提前向上级行报需求，然后由一级行汇总上报至总行批复，而对于个人信贷目前收缩的力度并不大。各营业网点的信贷人员，在利益的驱动下，盲目接受并不完全符合房贷申请的现象仍存在。

上述人士向记者透露，近期，银监会已向各商业银行下发了 《个人贷款管理办法》(征求意见稿)，并要求各商业银行提意见。从《办法》传递的信息看，监管部门有意收紧个贷，并向对公贷款靠拢，已避免再度出现额度无序膨胀的现象。

房贷资产证券化需求强烈

近日，在年初全国各地个人房贷新增数据出台后，多家商业银行高层已公开表示，希望在未来2年内开展房地产信贷资产的证券化业务，将表内资产转移到表外。

目前，建设银行的“建元2007-1个人住房抵押贷款支持证券”已顺利发行，而民生银行的相关产品近日也获得监管部门的批准。在房贷新增持续扩大的背景下，这对于银行分散信贷风险压力，无疑具有重要意义。

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