2008年将流行“家电险” 信贷购物会很划算吗？

最近关于卖场继续开店的事情一件接着一件，苏宁甚至打出了计划在北京布局100家门店的豪言，看来，在厂家纷纷破产倒闭的同时，商家还是显得财大气粗。不过，要知道，这些恨不得每天都在拼命喊着“挥泪大甩卖”的商家，其实并不会为这些促销付出多少成本，且不说“返点”与“进场费”的问题，就连一些咱们看似平常的小事，就可以看出不少门道……

信贷购物很划算？

信贷购物在80后人群中的普及度绝对超过官方的统计数据，家电卖场也很早就看到了这种新兴的消费方式存在的巨大市场潜力，于是，在几家商业银行的创意下，双方一拍即合，一种叫做“免息分期购家电”的活动在几大卖场里纷纷得到了大力推广。在许多卖场里的商品价签上还特别标注了每月所需要付的“分期价格”。

卖场推广这种消费方式的理由很充分——“免息”。但是，如果从宏观角度来看，北京百余家家电卖场，每家每天都以分期方式出售哪怕只有几万元的货物，对于相应的银行的资金流水都不是个小数目，他们真的能放过这种收息的好机会吗？

如果你在卖场问售货员这个问题，他们的说法也不尽相同，有的人会告诉你“这利息是由银行负担的”，有的则会说“这利息是由卖场和银行共同负担，反正不要你消费者的就是了……”

那么，事实真的如此吗？

让我们来仔细体验一下信贷消费家电产品的过程就清楚了。

首先，我们需要选定想要购买的产品，按照卖场的门槛，我们选择的产品价格不可低于1000元（有的是1500元）。

我们假定购买一款1.2万元的外资平板电视。这里首先对我们的信用卡提出了要求——信用卡当前的可用额度必须高于物品的总价。也就是说，我们拿着一张总额度为1万元的信用卡想要把这台电视抱回家的希望已经没有了。

我们先假使买者的信用卡额度足够，接下来就需要选择还款的期数。许多人都会想，反正是免息，当然期数越多，每月的还款数就越少，压力也越小，当然是12、24甚至36期才好。即使是万元电视，36期平均下来，每月只需要几百元，太划算了。

没错，利息的确是免了，不过，这里我们将遇到又一个非常关键的词汇“手续费”。对于消费者来说，这可以说是隐含在信贷消费中的一个非常“可怕”又并不广为人知的东西。简单说，“手续费”就是消费者在分期购物的第一次扣款时，银行所额外扣除的费用，与分期数的长短密切相关，最高可达到总金额的5％以上。

按照不同银行与不同卖场的合作方式，手续费的情况也很特别，比如以中信信用卡为例，持中信卡在国美消费，选择3、6期模式的账单都免手续费，选择12期模式的第一次需要交2.5%；而同样的卡在苏宁消费，3期模式的手续费为2%、6期模式为2.5%、12期则高达4.5%……所有手续费都将随第一次扣款一起扣除。

可不要小看这些看似不多的手续费，对比一年存款利息以及信用卡透支利息，就不难想出这额外的“手续费”的分量。

在许多卖场里，尽管大多数促销员都会好心地提示你手续费的问题，还是有些人有意无意地回避这个问题，不过了解了以上这些，如果你在分期购物的时候发现了额外的消费，就不用大惊小怪了。

总之，在这场信贷消费的博弈游戏中，商家几乎可以说并没有付出任何额外的利益，不仅增加了销量，还赚得了客观的利润，可谓是最大的赢家；而银行则加大了本行信用卡的刷卡率，同时还赚了“手续费”……不论怎么算，大家都是稳赚不赔的。

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