闲钱也能跑赢加息 新婚夫妇5年提前还房贷妙法

其次，三万元购买国债（五年期国债利率在6.01%）。国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，考虑国债不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为家庭理财的首选品种。

再次，二万元购买实物黄金等保本增值的产品。现在人民币对外升值，对内贬值，黄金作为实物资产其保值空间较大，所以，随着通货膨胀的开始并加强，黄金现货会逐步增值，扣除贮藏和保管成本，黄金现货升值的空间能保证其换算成货币量的增长，达到增加财富的功能。

最后，还可以考虑购买投资银行发行的理财产品，建议选择“打新股”类一年期品种，如中信银行(601998行情,股吧)出的打新股系列人民币理财产品。从目前市场情况看，保守估计年收益率在8%?10%左右，可以满足Steven夫妇关于理财“保证本金安全,收益高于利率和通胀率,小于市场整体风险”的要求。

此外，利用每月节余资金办理两份各月投资1000元基金定投，可选择一支优秀的股票型基金、一支积极配置型基金。基金定投具有强制储蓄、平摊成本、分散风险、复利增值的优点。在股市受到调整上下波动、基金净值增长受阻时，基金定投由于投资面小、相对承受的风险也小所以更显优势，借助时间积累的效果，累积出一笔很大的财富。Steven夫妇只有公司给上的社会保险，将来养老方面会有很大的缺口，基金定投可以弥补社保养老的不足，提高生活保障，还可以作为子女教育基金，用于子女高中和大学的教育经费。

保障还需有力

Steven夫妇在个人保障方面只有公司给上的社会基本医疗保险，按照二人目前的事业发展与收入水平，财务状况是较为良好的，但如若考虑到风险因素则不然了。所以建议Steven夫妇充分考虑风险规避，完善保障计划。可以选择兼顾身故与重大疾病保险责任的商业保险，一方面补充之前社保的不足，同时减轻重大疾病万一发生时的财务损失。Steven可以选择终身型的重大疾病保险，太太Eileen可以选择涵盖女性重大疾病保险责任的健康险，额度分别在30~50万元水平，同时还可以考虑购买50万--100万的意外伤害保险。每年保险费用控制在3万元左右。

由于父母年纪较大，购买普通医疗保险的成本很高，建议购买住院及手术津贴医疗保险，每年缴费金额较低，一旦老人住院生病可以获得一定的补贴。

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