加息后房贷选择：应选最匹配而非最省钱的

上周五，央行再次上调贷款基准利率。频繁加息该如何选择房贷？招行房贷理财专家建议：不应把目光单纯集中在最省钱的房贷，而要选择与自己最匹配的房贷。

【自主月供，30年贷款5年息】

处于这个一个不断加息的时期，寻找相对省息的还款方式绝对是一个上佳选择。招行“自主月供”房贷就是这样一种产品，其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还，还可进行再融资。该产品的设计着眼一种“低利率”的省息机会，在不增加每月还款金额的前提下，可以将一笔长期贷款(如30年)拆成连续几期的中短期(如5年)的“自主月供”，通过中短期贷款的低利率实现轻松省息。

【“随借随还”——提前还贷无障碍】

加息必将引发提前还贷潮，年轻人贷款买房大多选择20年或30年贷款期限，随着收入逐步提高，很多人想提前还贷。招行打破了传统贷款业务对提前还款的限制，开创了国内个人贷款全程“自助”模式。

对于手中有一定闲钱，既想提前还贷减少利息支出，又怕失去其他投资机会的客户，只要申请了“随借随还”，就可以通过网上银行系统或电话银行进行自助还款借款，且额度循环使用，想借就借，资金瞬时到账；想还就还，最大限度省息。

该业务首次将理财与个人贷款相融合，成为国内最快、最省、最便利的贷款方式，同时满足了省息、消费融资、家庭理财等多元化个性需求，使房贷成为一种新型的家庭理财工具，降低了还贷综合支出。

【只还利息不还本——置业理财更轻松】

选择这种还款方式，贷款人可以只偿还利息，或者只偿还一部分本金，以保证现金流的充沛，帮助贷款人实现其他的理财目标。

客户可根据自己的未来收支变化情况，自主将贷款本金分成若干段，并约定每段本金的还款金额和期限。在其它时间段里，可以只还利息不还本金。同时，允许借款人多次部分或全额提前还款。这样就可以自行设计还款进度、还款金额等，使购房者能够一举多得，既能住上自己满意的房子，又可以全面兼顾生活品质、投资理财和创业发展。

招行投资专家告诉笔者，无论是对准备贷款买房或者已经贷款买房的人来说，必须考虑持续加息可能带来的购房成本提高。近期有贷款买房意向的人，可以把目光锁定在招行推出的理财型房贷产品上，避免因持续加息导致家庭支出受影响、生活质量下降；已经在其它银行贷款的人，在条件允许的情况下可以选择将房贷转到招行，享受更合适的还款方式。　

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