市民房贷按揭账户日益“开放” 理财能节省利息

房贷按揭客户如何减压，背着债务的同时实现理财？以前只能用作每月按期还款的按揭账户现在越来越“开放”。自深发展之后，民生银行本月也在南京推出存贷合一账户，市民通过这个账户，提前还款也可以，还了钱想再贷出来也方便。

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存贷款可以自由互转

据了解，深发展的“存抵贷”，存款资金在银行的账上停留一天就能节省一天的贷款利息，享受一天的理财收益。市民只需要将闲置资金放在约定的活期存款理财账户上，资金首先可以按照全额计算活期存款利息，超过5万元的部分还可以按照一定的比例抵扣贷款本金，抵扣贷款节省的贷款利息将以理财收益的形式返给客户。但是客户的资金并没有真正动用，仍然存放在客户的活期账户上。客户需要资金周转时，还可以随意调动，不影响资金的灵活性。

民生银行的房贷开放账户，则是将按揭贷款账户与存款账户关联，实现自动划转。当存款账户中的存款余额高于约定额度时，客户便可以委托银行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道，全部或部分归还按揭贷款；当客户有新的资金需求时，也可以通过这些渠道在贷款额度内随时取得贷款。

房贷理财能节省利息

开放的房贷按揭账户，将自动实现贷款理财，节省利息成了方便的事。以陈先生为例，夫妇俩新买了一套价值100万元的房产，首付20万元，使用按揭开放账户，申请了80万元30年的额度用于购房。还款6个月后，陈先生卖了以前的一套房产，有了80万元现金。开放账户可以随时轻松支用贷款，他当即用网银将手头上的钱全部归还了贷款。之后他留意车市，经过6个月的精心选择，重新支用了20万元的按揭贷款买了一辆汽车，正常还款4年后全部结清。

民生银行南京分行的人士解释说，如果使用的是一般按揭贷款，80万元30年按揭，等额本息还款，80万元存在其他账户上，用于消费或购车，第5年末办理提前还款并结清贷款，其实际支付利息是224772元。而采用按揭开放账户后，半年后提前还款，一年后又支用贷款20万元，正常还款4年后全部结清，实际支付利息是70386元，比较下来节约了利息154386元。

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