三大城建项目引投资潮 但民间资本出路仍难寻

2003年初，我市三大城建项目通过个人委托贷款共向民间融资11亿元，引起各方高度关注。之后因为银行监管政策上的“冷处理”，使得这三大贷款成为“绝唱”。3年过去了，绕城公路个人委托贷款今天正式宣布完美谢幕，兑付5亿元本金。其他两大贷款又如何了呢？

个人委托贷款是由个人委托人提供资金，银行根据委托人确定贷款对象、用途、金额、利率、期限等条件，代为发放、监督使用和协助收回贷款，贷款对象可以是法人，也可以是具有完全民事行为能力的自然人，银行只履行受托义务，不承担贷款风险。

河西新城贷款，一年速战速决

3亿元的河西新城个人委托贷款是2003年最后一个登场的，因为贷款时间只有1年，所以也是最早一个结束的。2004年2月25日—3月25日，投资者如期收获了本金和利息。

年收益率3．5％，扣除0．1％的手续费和20％的个人所得税，委托人每1万元实际收益为272元。

秦淮河贷款，后3年增加分红

秦淮河环境综合整治个人委托贷款因为长达5年，未来2年还将继续为投资者分红。不同的是，刚刚派发的2005年“红利”有所增长，每万元年税前利息从原来的400元上调到460元。

据了解，2002年末推出的秦淮河环境综合整治项目，项目融资总额为3亿元。2003年、2004年两次利息支付，每年的税前年利息收益率都是4％，即每万元年税前利息收入400元。而从2005年起，每年税前年收益率上调到4．6％，即每万元年税前利息收入460元。

昙花一现，民间资本出路难寻

用城市基础设施建设启动民间投资，转瞬即逝的南京个人委托贷款热潮，透露出民间投资欲望强烈和融资需求旺盛的信号。

据统计，截至2005年底，我市居民储蓄余额达1595亿元，比年初增加了312亿元，增长了24％。尽管银行出现了一些理财产品，但绝大多数的资金仍在储蓄账户上沉睡。除了养老、教育等问题使市民不敢消费外，缺乏好的投资渠道也是储蓄猛增的原因之一。

而引发投资热潮的个人委托贷款业务，据称是缺乏对风险的有效控制，最终因为监管部门“冷处理”而昙花一现。

有关专家认为，尽管需要加强风险防范，但不能否认个人委托贷款对启动民间投资的积极作用。银行监管部门应积极致力于建立民间投资增长的内在机制，鼓励商业银行的业务创新，同时出台拓宽民间投资渠道相关的风险控制措施，而不应该仅仅停留在“冷处理”层面上。

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