房贷险不受欢迎引发诸多争议 操作模式有待变革

近日，中国建设银行吉林省分行宣布房贷新规定：推出“直贷式”服务和取消强制房贷险等新举措，以房产抵押担保方式到建行申请个人贷款的客户，将自主选择所抵押房产购买保险事宜。这是央行１９９８年将房贷险定为个人住房按揭贷款申请前提后，首家在吉林省范围内取消房贷险强制制度的银行。

房贷险引诸多争议众所周知，房贷险是一种保证保险。目前银行规定，购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险。

“经过这么多年的合作，省城银行和保险公司已经都认可了这一模式，银行需要借助保险公司来化解风险，而保险公司也需要银行来拓展房贷险业务。”一位业内人士这样说。

不过随着房贷的发展，越来越多的市民对房贷险这种“拉郎配”的方式产生了不满情绪，主要体现在两个方面：一是市民在购买房贷险时，必须一次性付清所有贷款年限的保险费；二是银行一般都指定保险公司，市民没有选择保险公司和具体保险条款的权利。尤其是随着近期提前还款的购房者不断增多，很多市民发现在提前还款并退保时，保险公司往往要收取一定的手续费，这更加剧了这种不满。

出险率极低房贷险渐失作用房贷险主要包含两种保险，一是还贷保证保险，二是财产损失保险。即如果由于房屋损失、人身伤亡给购房者带来风险和损失，保险公司将给予一定的补偿。经过了解，吉林省本省银行的房贷险大多是财产损失保险，属于财产险范围，即防范因自然灾害（如水灾、火灾等）造成房屋毁损的保险。

有关人士表示，房贷险的强制制度本是央行为防范房贷风险而制定的，但是事实上，发生自然灾害的概率非常小，直到２００４年我国才出现首例进入司法程序的房贷保险合同纠纷，而吉林省更是极少出现此类纠纷。

不少房贷借款人认为，房贷险的保费完全由借款人承担，但第一受益人却是银行，第二受益人才是购房者，一旦出现问题，银行几乎不会为此承受任何的损失很不公平。基于这些原因，近年来，要求变革房贷险操作模式的呼声此起彼伏，让银行不得不将其作为首要解决的问题。

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